RCI TABUNG HAJI AKHIRNYA DIBUKA: SIAPA SEBENARNYA BERTANGGUNGJAWAB

Kini rakyat tertanya-tanya: apa sebenarnya yang berlaku kepada Tabung Haji?

Mengapa sebuah institusi yang begitu besar dan begitu penting kepada umat Islam Malaysia akhirnya berdepan masalah kewangan sehingga memerlukan langkah pemulihan? Apabila laporan RCI akhirnya dibuka, satu perkara yang menarik perhatian ialah persoalan mengenai hibah dan pulangan yang diberikan kepada pendeposit.  Di sinilah kita perlu melihat isu ini dari sudut yang lebih adil. Kerana apabila kita bercakap tentang “kerugian Tabung Haji”, kita juga perlu bertanya:

Kerugian itu sebenarnya pergi ke mana? Jawapannya sebahagiannya ialah kembali kepada rakyat sendiri — dalam bentuk hibah dan pulangan kepada para pendeposit.

Pendeposit sebenarnya menerima manfaat. Kita jangan lupa satu perkara.Tabung Haji bukan sebuah institusi yang membayar hibah tinggi kepada dirinya sendiri.

Hibah itu diberikan kepada pendeposit. Apabila kadar hibah diumumkan, jutaan penyimpan menerima manfaat daripada wang tersebut. Mereka mendapat pulangan atas simpanan. Ada yang bertambah simpanannya. Ada yang menggunakan pulangan tersebut untuk meningkatkan jumlah simpanan bagi tujuan menunaikan haji. Ada yang menyimpan bertahun-tahun kerana yakin bahawa Tabung Haji mampu memberikan pulangan yang baik. Maka apabila hari ini kita bercakap tentang “kerugian” Tabung Haji akibat pembayaran hibah yang tinggi, kita perlu melihat keseluruhan gambar.

Apa yang menjadi kos kepada Tabung Haji pada satu sisi, sebenarnya menjadi manfaat kepada pendeposit pada sisi yang lain. Ini adalah perkara yang sangat penting untuk difahami.

Adakah ini bermaksud pengurusan mahu merugikan Tabung Haji?

Tidak semestinya. Malah, daripada sudut lain, keputusan memberikan pulangan yang tinggi boleh dilihat sebagai usaha untuk menjaga kebajikan dan kepentingan para penyimpan. Pemimpin dan pengurusan mungkin melihat bahawa pendeposit telah memberikan kepercayaan kepada Tabung Haji.Mereka menyimpan wang. Mereka mengharapkan pulangan. Mereka mahu simpanan mereka berkembang. Dan apabila pulangan diberikan pada kadar yang menarik, ia memberi beberapa kesan positif. Pendeposit berasa dihargai. Keyakinan terhadap Tabung Haji meningkat. Jumlah simpanan boleh bertambah. Dan masyarakat melihat Tabung Haji sebagai sebuah institusi yang memberikan manfaat kepada mereka. Dari sudut kebajikan pendeposit, niat memberikan pulangan yang baik bukan sesuatu yang salah. Yang menjadi persoalan ialah: Adakah kadar pulangan itu mampu ditanggung secara berterusan oleh Tabung Haji?

Di sinilah masalah sebenar bermula Memberikan hibah yang tinggi tidak salah jika keuntungan yang diperoleh mencukupi. Masalah bermula apabila pulangan kepada pendeposit terlalu tinggi berbanding kemampuan sebenar kewangan institusi. Jika Tabung Haji memperoleh keuntungan RM10 bilion dan memberikan RM5 bilion kepada pendeposit, masih terdapat ruang yang besar untuk mengukuhkan rizab dan kedudukan kewangan. Tetapi jika keuntungan tidak  mencukupi sedangkan tuntutan untuk memberikan hibah yang tinggi tetap ada, institusi akhirnya akan tertekan. Maka persoalannya bukan:

“Kenapa Tabung Haji beri hibah kepada rakyat?” Tetapi: “Kenapa kadar hibah itu ditetapkan pada tahap yang akhirnya membebankan kedudukan kewangan Tabung Haji?” Itulah persoalan yang lebih tepat. Rakyat mendapat untung, Tabung Haji menanggung tekanan Inilah paradoks yang perlu difahami. Pendeposit menerima manfaat. Tabung Haji menanggung kos.

Dua perkara ini boleh berlaku serentak. Jika seorang pendeposit menerima hibah RM1,000, pendeposit itu mendapat manfaat RM1,000. Tetapi dari sudut Tabung Haji, RM1,000 tersebut adalah pengurangan daripada wang yang boleh digunakan untuk mengukuhkan rizab, menampung risiko atau mengembangkan aset. Apabila jumlahnya mencecah berbilion ringgit dan berlaku selama beberapa tahun, kesannya menjadi sangat besar. Maka apa yang kelihatan sebagai “kejayaan” kepada pendeposit dalam jangka pendek boleh menjadi tekanan kepada institusi dalam jangka panjang.

Jadi, siapa yang patut dipersalahkan?

Di sinilah kita perlu berhati-hati. Bukan pendeposit. Pendeposit hanya menerima apa yang telah diputuskan oleh pihak yang mempunyai kuasa. Mereka tidak menentukan kadar hibah. Mereka tidak menentukan strategi pelaburan. Mereka tidak menentukan berapa banyak keuntungan perlu diagihkan. Mereka juga tidak menentukan berapa banyak rizab perlu dikekalkan. Semua itu adalah tanggungjawab pihak yang mentadbir dan mengurus Tabung Haji. Oleh itu, jika kadar hibah yang tinggi akhirnya menyebabkan kedudukan kewangan Tabung Haji tertekan, tanggungjawab utama perlu dilihat pada pihak yang membuat dan meluluskan keputusan tersebut, bukannya kepada jutaan rakyat yang menerima manfaat.

Tetapi jangan pula kita nafikan sisi positifnya Ada satu perkara yang juga perlu diakui. Jika pengurusan pada ketika itu benar-benar berusaha memberikan pulangan yang tinggi kepada pendeposit kerana mahu menjaga kebajikan mereka, maka kita tidak boleh melihat segala-galanya sebagai usaha untuk merosakkan Tabung Haji. Sebaliknya, mungkin wujud satu pendekatan yang pada ketika itu dianggap baik:

“Berikan pulangan yang tinggi kepada penyimpan kerana mereka telah mempercayakan wang mereka kepada Tabung Haji.”

RCI membuka satu persoalan besar

Sebab itu, apabila kita membaca RCI, kita tidak sepatutnya terus membuat kesimpulan mudah:

“Tabung Haji rugi kerana pengurusan gagal.” Kita perlu bertanya lebih jauh. Gagal dalam perkara apa? Jika sebahagian daripada tekanan kewangan itu datang daripada pemberian hibah yang tinggi, maka kita harus mengakui bahawa wang tersebut bukan hilang begitu sahaja.Wang itu telah sampai kepada pendeposit. Rakyat menerima pulangan. Penyimpan menikmati manfaat. Ramai pendeposit mendapat keuntungan daripada keputusan tersebut. Jadi, isu sebenar ialah keseimbangan antara kebajikan penyimpan dengan kemampuan kewangan Tabung Haji.

Kesimpulan

Akhirnya, mungkin inilah rumusan yang paling adil. Tabung Haji bukan rugi kerana duit itu hilang begitu sahaja.Sebahagian tekanan kewangan berlaku kerana institusi memberikan pulangan yang tinggi kepada pendeposit. Dengan kata lain, apa yang menjadi perbelanjaan kepada Tabung Haji menjadi keuntungan kepada penyimpan. Ini menunjukkan bahawa terdapat usaha untuk memberikan manfaat dan menjaga kebajikan para pendeposit. 

Di sinilah letaknya pengajaran terbesar daripada RCI. Memberi kepada rakyat bukan kesalahan. Menjaga kebajikan penyimpan juga bukan kesalahan. Tetapi apabila pemberian terlalu besar sehingga mengatasi kemampuan institusi, maka keputusan tersebut perlu dipersoalkan.